Encore appelé e-courtier, un courtier en ligne est une plateforme jouant un rôle d’intermédiaire dans des opérations commerciales ou financières, au travers des nouvelles technologies de l’information et de la communication. Il s’agit donc d’un individu ou d’un outil qui exerce une fonction « classique » de courtage pour proposer l’accès à l’investissement boursier au travers de l’internet et des téléphones mobiles de nouvelle génération.
De nombreuses raisons justifient que cette pratique se répand de plus en plus depuis le début des années 2000. En effet, passer par un courtier en ligne représente des coûts de fonctionnement bien plus faibles que pour un courtier traditionnel. L’infrastructure de mise en œuvre de services de courtage en ligne est plus légère et les opérateurs ont l’occasion de proposer des prix très attractifs accompagnés de plusieurs prestations gratuites (frais de gestion par exemple). En plus de ces avantages économiques, le recours aux courtiers en ligne permet également de bénéficier de nombreux compléments innovants comme les alertes SMS qui informent régulièrement l’investisseur sur la progression des placements à faire ou déjà faits. Vous pouvez d’ailleurs retrouver notre guide sur les 5 placements à petite capitalisation.
Ainsi, le courtage en ligne est une excellente opportunité permettant aux investisseurs disposant de moyens réduits d’avoir accès à l’investissement boursier tel que les ETF.
S’il existe une pléthore de courtiers en ligne, certains se distinguent davantage. Voici une sélection des meilleurs courtiers en ligne pour investir depuis son téléphone.
Trade Republic
Sommaire
Trade Republic est un nouveau courtier allemand prometteur. Il est élaboré pour n’être utilisé que sur smartphone. La plateforme a fait la une de la presse économique il n’y a pas longtemps en annonçant une levée de fonds de 900 millions d’euros, un record. Trade Republic vise surtout les primo-investisseurs.
Au niveau des services, la plateforme propose principalement un compte-titres ordinaires. Mais complète son offre avec des produits dérivés, environ 4 000 (turbos et warrants essentiellement). Il y a aussi une large gamme d’actions et d’ETF.
La force de Trade Republic : les plans d’investissement
Le principal atout de Trade Republic réside dans ses plans d’investissement. Ce courtier permet de réaliser un plan d’investissement pour faire des placements de manière automatique à une fréquence donnée (tous les 15 jours, tous les mois ou tous les 3 mois). Cela est fait de manière simplifiée : le client n’a qu’à choisir le titre, le montant à investir et la périodicité. Il n’a plus qu’à attendre que les intérêts cumulés fassent leur travail. De tels versements programmés sont nouveaux pour les compte-titres.
Les autres avantages de Trade Republic se trouvent dans la faiblesse des frais : 1 € l’ordre de bourse, peu importe la somme et 0 € de frais pour les investissements programmés. Enfin, l’application mobile de ce courtier est très épurée. Dépourvue d’analyses techniques ou d’indicateurs économiques, on n’y trouve que des éléments essentiels pour garde le plus de simplicité possible.
Degiro
En 2020, Degiro est devenu le 1er courtier en bourse en France sur le plan du nombre d’ordres réalisés par les clients. Cette plateforme arrive sur le marché en 2013 aux Pays-Bas tout d’abord, avant de s’exporter dans 18 autres pays européens.
Un service de compte-titres ordinaires ouvert à plusieurs profils d’investisseurs
Son offre de service se distingue par son compte-titres ordinaires ouverts à un public large. En effet, le CTO de Degiro est disponible pour tous types d’investisseurs. Le compte s’ouvre facilement et dans plusieurs continents. La souscription y est donc simple et rapide.
Des prix alléchants pour l’investissement
Concernant les avantages, Degiro est l’un des courtiers les moins chers pour investir en bourse, c’est même peut-être le courtier le moins cher. Pour preuve, selon les tarifs de Degiro un ordre réalisé sur Euronext Paris ne coûte que 0,50 € ; un ordre exécuté sur les autres bourses européennes est de 4,40 € et les frais de transaction sur les bourses américaines et le Canada sont de 0,50 € par ordre. En plus, il n’y a pas de frais annexes pour la clôture, la gestion ou l’inactivité.
À cet atout, il faut rajouter la large offre de trackers (ETF) de Degiro. Ce courtier propose une gamme de 200 fonds de gestion indiciels sans frais de courtage. Son interface est très complète avec des informations sur les cours en temps réel, des onglets qui donnent un accès rapide aux divers produits financiers et une navigation plutôt fluide. Il faut aussi remarquer un service client très apprécié et à l’écoute.
Ainsi, Degiro est l’un des meilleurs courtiers en ligne, surtout pour investir en bourse sur CTO. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter cet avis sur Degiro.
Binck
Le courtier Binck a lancé sa plateforme de courtage en ligne en 2008. En France, beaucoup considèrent qu’il s’agit des meilleurs courtiers en ligne pour les particuliers.
Une large gamme de produits financiers et de places boursières accessibles
Les services de Binck consistent surtout dans le courtage. Mais depuis un moment, la plateforme propose même une assurance-vie appelée Binck Vie. Binck semble alors soucieux d’élargir son offre et même de devenir le champion du placement à court terme et à moyen terme. Par ailleurs, les produits financiers proposés sont nombreux :
- Des produits dérivés (optios et futures) ;
- Des produits à effet de levier (warrants, turbos, certificats) ;
- Des actions avec un accès à 25 000 titres ;
- L’accès à plus de 500 fonds d’investissement ;
- Des trackers (ETF).
De même, les places boursières sur lesquelles investir sur Binck sont aussi nombreuses. 27 en tout, européennes et américaines.
Un des rares courtiers à proposer un livret d’épargne
En termes d’avantages, Binck est l’un des rares courtiers indépendants qui proposent l’ouverture d’un Livret épargne pour un taux de +0,25 %. Il est donc possible de transférer l’argent non investi en bourse du compte-titres au livret. En plus, Binck propose 3 interfaces différentes, ProRealTime, ProTrader et une autre sur la page web du courtier. Le service client est de bonne qualité avec des horaires très étendus (disponible 6 jours sur 7 et pratiquement toute la journée). Le courtier a même créé un espace dédié à la formation avec des vidéos tutoriel ou encore des articles explicatifs. Enfin, il faut aussi noter qu’il n’y a pas de frais cachés chez Binck.
Avec 6 % de parts de marché, Binck est le 5ème courtier français.
Bourse Direct
Actif depuis 1996, Bourse Direct est l’un des pionniers de la bourse en ligne. L’objectif était de casser les prix à l’origine. Aujourd’hui, on peut dire que c’est une réussite. C’est le premier courtier en Bourse à être coté sur le nouveau marché.
L’offre de services de Bourse Direct
L’offre de Bourse Direct comprend les compte-titres, le PEA, le PEA-PME et les offres tarifaires. Il faut y ajouter une assurance-vie, un plan d’épargne à la retraite (PER) et des solutions de défiscalisation.
Des tarifs très compétitifs
Parmi les avantages de Bourse Direct, les frais figurent au premier rang. Cette plateforme propose les tarifs parmi les plus bas du marché. Il s’agit notamment des frais d’exécution des ordres en bourse ou encore frais de transaction. Il n’y a que Degiro qui apporte de la concurrence dans ce domaine. D’ailleurs, Degiro propose même des frais plus bas sur les compte-titres ordinaires. Mais sur le PEA, c’est Bourse Direct qui est le moins cher. Bourse Direct c’est également un accès aux actions françaises et étrangères ainsi qu’à des milliers de fond (trackers, indiciels, ETF, etc) parmi lesquels 500 fonds sont à 0 % de frais.
Ainsi, Bourse Direct c’est 6,6 millions de transactions en 2020 et plus de 245 000 clients depuis le début de l’année 2022.
Fortuneo
Fortuneo officie en France en tant que courtier en ligne depuis 2000.
Cette plateforme propose une sélection diversifiée pour les investissements en ligne. Il s’agit de PEA, de PEA-PME et de compte-tires ordinaires. Un accès à plusieurs places boursières est disponible. Les investissements sont possibles sur le marché français et quelques marchés étrangers notamment celui de Londres, du brésil, d’Inde, de Russie, du Japon, de Chine, Euronext, NYSE, et de la Suisse. L’offre de ce courtier comprend également une grande panoplie d’instruments financiers composée d’actions et d’obligations ainsi que de produits dérivés et à effet de levier (certificats, turbos, warrants, trackers, Futures). Enfin, l’offre de Fortuneo comprend plus de 9 000 fonds accessibles parmi lesquels 600 sont à 1 % de droits d’entrée et 7 00 sont à 0 % de droits d’entrée.
Un pilotage d’investissement très assisté
Fortuneo présente l’avantage de mettre à disposition plusieurs outils pour faciliter le pilotage des investissements. C’est le cas avec la plateforme LiveTrader qui est une salle des marchés à domicile très utile. Elle permet par exemple de programmer des alertes ou de paramétrer ses historiques. À côté, il y a les analyses de TheScreener auxquelles Fortuneo a recours. C’est une société financière indépendante qui renseigne sur l’intérêt et la volatilité des valeurs.
Pour les personnes qui n’ont pas les compétences ou même le temps, Fortuneo dispose également d’une gestion pilotée pour les aider à gérer leur portefeuille.
Maintenant que vous avez choisi votre courtier, il est temps de consulter des actions de petite capitalisation où il faut investir !
